Стоит ли сейчас покупать квартиру на вторичном рынке: мнение эксперта

 Покупка квартиры на вторичном рынке за свои деньги может стать альтернативой, так как цены на вторичном рынке ниже, чем на первичном. Так, по данным Росстата, средняя стоимость квадратного метра в Москве на первичном рынке — 345 406 рублей, а на вторичном — 317 797 рублей.

Получается, что квартира площадью в 45 метров в новостройке обойдется покупателю в среднем в 15 543 270 рублей, а на вторичном рынке — в 14 300 865 рублей. Разница составит почти 1 млн рублей.

см. Вторичное жилье или квартира в новостройке?

Стоит ли брать ипотеку

Аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова и Артур Хачатрян отмечают, что в условиях, когда ставки по рыночной ипотеке превышают 20–25% годовых, стоит ее оформлять только когда:

Есть возможность погасить ипотеку раньше срока (например, за счет продажи другой квартиры). В таком случае переплата будет небольшой, потому что получится либо закрыть большую часть долга, либо весь долг.

см. Рынок ипотеки в России может сократиться на 20% в следующем году

Есть расчет на рефинансирование ипотеки в будущем, когда ЦБ понизит ставку. Однако по мнению аналитиков такая возможность появится не ранее второй половины 2025 года.

https://stroysl.ru/?p=5196

Рынок ипотеки в России может сократиться на 20% в следующем году

 В 2025 г. рынок ипотеки в России может сократиться как минимум на 20%, а выдача составит около 4 трлн руб. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков в рамках XV инвестиционного форума ВТБ «Россия зовет!».

«В 2025 году рынок ипотеки не „дотянет“ даже до пандемийного 2020 года, когда выдачи составили 4,4 трлн рублей. Пока ставки будут сохраняться на таком высоком уровне, россияне будут либо переносить сделки с недвижимостью, либо покупать жилье за наличные. Ипотеку будут брать только в крайних случаях и, в основном, на небольшие суммы, чтобы как можно скорее закрыть долг», — ожидает топ-менеджер ВТБ.

В следующем году влияние на динамику рынка жилищного кредитования будет оказывать «экстравысокая стоимость» кредитов, которая, как ожидается, сохранится весь год. Ранее первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов допустил, что в декабре ЦБ может увеличить ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта. По его прогнозам, ставка 23% сохранится в течение всего 2025 г.

https://stroysl.ru/?p=5150

Около 624 тыс. семей с детьми взяли семейную ипотеку с момента запуска госпрограммы

Около 624 тыс. семей с детьми взяли семейную ипотеку с момента запуска госпрограммы | Семья и ребенок

Отмечается, что после расширения госпрограммы с 1 января 2023 года на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми выдачи семейной ипотеки в РФ кратно выросли и во втором квартале 2023 года достигли квартального максимума — 88,6 тыс. кредитов. В результате за первое полугодие 2023 года среднемесячная выдача семейной ипотеки (25,1 тыс. кредитов) впервые опередила выдачу льготной ипотеки (23,1 тыс.). При этом на Сбербанк пришлось более половины всех кредитов.

В первом полугодии 2023 года по «Семейной ипотеке» выдавался каждый пятый кредит, хотя еще в 2019 году доля программы в общей выдаче не превышала 4%, рассказал руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг, чьи слова приводятся в материалах.

«Программу можно совмещать с другими мерами господдержки: маткапиталом, налоговыми вычетами, выплатой многодетным на погашение кредита», — напомнил он.

Ранее президент России Владимир Путин поручил кабмину рассмотреть вопрос увеличения максимального размера льготной ипотеки для семей с тремя и более детьми в нестоличных регионах.

Программа семейной ипотеки по ставке до 6% запущена в начале 2018 года. Она дает возможность взять кредит на квартиру в новостройке, строительство частного дома и приобретение земельного участка, а также рефинансировать имеющуюся ипотеку на жилье на первичном рынке.

Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%

Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20% | Строй СЛ

Президент РФ поручил правительству до 15 июня представить предложения по снижению процентных ставок по долгосрочным кредитам. Власти готовятся при необходимости принимать дополнительные меры — это связано с увеличением числа высокорискованных ипотек.

Александр Подгорчук / Архив Клопс

«ЦБ давно сигнализировал о росте долговой нагрузки ипотечных заёмщиков, которая у многих достигла 80%: 100 тысяч заработал — 80 тысяч отдал. В норме считается, что такой показатель не должен превышать 50%», — рассказал финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.

Эксперты отмечают, что ситуация с изменением условий по ипотекам сложная для заёмщиков, однако она может привести к снижению цен на некоторые виды недвижимости.

«Когда люди берут ипотеку на 15, 20, 30 лет, у них есть большой срок для того, чтобы подумать, каким образом за неё расплачиваться, надо ли поменять работу, найти какую-то подработку. Это всегда мощный стимул для того, чтобы больше зарабатывать либо контролировать свои расходы», — отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Путин поручил расширить программу льготной семейной ипотеки

Путин поручил расширить программу льготной семейной ипотеки | Семья и ребенок

В настоящее время программа распространяется на семьи, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, при этом взять такой кредит можно до конца 2023 года.

«Обеспечить принятие решений, распространяющих право семей, имеющих детей, на получение ипотечного жилищного кредита (займа) по льготным ставкам при условии рождения в семье ребенка до 31 декабря 2023 года», — говорится в сообщении.

Поручение дано правительству РФ, срок его исполнения установлен до 1 сентября 2022 года.

Программа семейной ипотеки по ставке до 6% годовых запущена в начале 2018 года. Она дает возможность взять кредит на квартиру в новостройке, строительство частного дома и приобретение земельного участка, а также рефинансировать имеющуюся ипотеку на жилье на первичном рынке. Максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей по госпрограмме составляет 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальный размер кредита по семейной ипотеке увеличен

Максимальный размер кредита по семейной ипотеке увеличен | Семья и ребенок

В ходе заседания президиума правкомиссии по повышению устойчивости экономики Мишустин напомнил, что в настоящее время действует льготная ипотека для покупки жилья в новостройке, земельного участка или строительства собственного дома в 9% и на сумму до 12 млн рублей в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн для остальных регионов.

«Чтобы люди не ограничивались только этими суммами и имели возможности в выборе жилья, правительство увеличило максимальный размер кредита для льготной, а также семейной ипотеки, соответственно, до 30 и до 15 млн рублей», — продолжил глава правительства.

По словам премьера, «так граждане смогут приобрести квартиру и большей стоимости, а дополнительные средства привлечь по рыночной или другой субсидируемой ставке». Он отметил, что программа будет действовать до конца текущего года.

«Банкам, которые выдают такие кредиты, ставка в пределах льготного лимита будет компенсироваться», — сказал Мишустин.

Льготная программа ипотеки работает с 2019 года. Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, Петербурга и Ленобласти сейчас составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — до 6 млн рублей.

Сбербанк снизил ставку по IT-ипотеке

Сбербанк снизил ставку по IT-ипотеке | Компросвет

Взять ипотеку по льготной ставке могут работники в возрасте от 22 до 44 лет включительно, заключившие трудовой договор с организацией, которая осуществляет деятельность в области информационных технологий, аккредитована Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ и не менее одного квартала пользуется налоговыми льготами.

Максимальная сумма льготного жилищного кредита составляет 18 миллионов рублей для приобретения жилья на территории региона от миллиона человек и 9 миллионов рублей — в остальных регионах РФ. С учётом НДФЛ доход сотрудника за последние 3 месяца работы должен быть не менее 150 тысяч рублей, если место работы зарегистрировано территории региона численностью от 1 млн человек, и не менее 100 тысяч рублей для сотрудников компаний, зарегистрированных на территории регионов численностью до миллиона человек.

Сервис электронной регистрации сделки позволяет отправлять документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра.

Пять главных ошибок при оформлении и погашении ипотеки

Пять главных ошибок при оформлении и погашении ипотеки | Строй СЛ

Разумеется, перед тем, как принять решение о покупке недвижимости с помощью ипотеки, следует учесть ряд нюансов. Эксперты компании «Метриум» рассказали «Стройгазете» о пяти главных ошибках при оформлении и погашении ипотеки.

Неверная оценка финансовых возможностей

Ипотека – это существенная нагрузка на семейный бюджет, которая будет длиться не один год (средний срок ипотеки в России в апреле 2022 года составил 22 года). На первый взгляд, выход очевиден – увеличить размер ежемесячного платежа, какое-то время жить в режиме экономии, зато быстрее закрыть кредит. Однако переоценка собственных финансовых возможностей, особенно когда на погашение ипотеки уходит большая часть семейного бюджета, представляет собой значительный риск. Другой просчет – направить все имеющиеся средства на первоначальный взнос или вовсе оформить для этих целей потребительский кредит. Все это приводит к возникновению просрочек по кредитам, новых долгов и иных проблем, вплоть до личного банкротства.

Еще одна ошибка – отсутствие резерва средств, который мог бы помочь избежать проблем с банками в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. К ним относятся потеря трудоспособности или работы, резкое снижение доходов.

Столкнувшись с финансовыми сложностями, заемщики нередко до последнего не обращаются в банк. Это ошибочная стратегия, так как кредитная организация не заинтересована в длительных разбирательствах и в большинстве случаев готова предложить клиенту выход из сложившейся непростой ситуации. Но для того, чтобы воспользоваться различными возможностями (к примеру, рефинансированием или ипотечными каникулами), необходимо своевременно оповестить банк о возникших трудностях.

Невнимание к возможностям оптимизации

В условиях постоянного роста цен на недвижимость и удорожания ипотеки различные специальные предложения, которые позволяют снизить процентную ставку и, соответственно, кредитную нагрузку, становятся очень востребованными. Это могут быть как особые условия на конкретный пул квартир, так и совместное предложение с банком-партнером. Казалось бы, их преимущества очевидны.

Но нередко заемщики игнорируют такую возможность оптимизации расходов. Например, если застройщик или агентство недвижимости предлагает услуги кредитного брокера, некоторые клиенты отказываются от подобной опции. И это ошибочное решение, так как благодаря знанию специфики сферы и партнерских отношений с банками они обеспечивают получение оптимальных условий (например, более низкой процентной ставки или первого взноса, на которую потенциальный покупатель вряд ли может рассчитывать при самостоятельном оформлении). Также благодаря отработанной логистике оптимизируется процесс сбора и подачи документов, а оформленные через брокера заявки рассматриваются в приоритетном порядке в нескольких банках сразу.

Многодетным семьям выплатили 22 млрд рублей на ипотеку

Многодетным семьям выплатили 22 млрд рублей на ипотеку | Семья и ребенок

Общая сумма компенсаций многодетным семьям за это время превысила 22,5 млрд рублей.

«Спрос на программу остается высоким: только в марте выплаты получили более 16 тысяч многодетных семей, а за первые четыре месяца 2022 года их число увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом», — рассказал гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

На выплаты по программе имеют право семьи, в которых в 2019-2022 годах появился третий или последующий ребенок. Они могут получить до 450 тысяч рублей (если задолженность меньше, то в размере остатка долга).

С момента старта программы осенью 2019 года эти средства уже получили более 310 тысяч многодетных семей. Они смогли снизить платежную нагрузку по ипотеке, а некоторые — полностью погасить кредит.

Льготная ипотека, кредиты для семьи и другие меры поддержки

Льготная ипотека, кредиты для семьи и другие меры поддержки | Семья и ребенок

Под льготный процент можно одолжить деньги у банков для покупки квартир в новостройках. Скажем, — по очень популярной программе от государства – «семейной ипотеке» со ставкой 6%, первоначальным взносом не менее 15% от стоимости квартиры и сроком кредита до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. в проектах Москвы и Подмосковья. Предназначена такая замечательная ипотека для семей, где в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился хотя бы один ребенок. Покупать жилье у застройщиков по этой схеме можно до 31 декабря 2023 года.

Другая программа с господдержкой — льготная ипотека со ставкой 9% годовых. Необходимый первоначальный взнос – 15%, срок – до 30 лет. В кредит можно взять до 12 млн. рублей (для Москвы и Подмосковья). Воспользоваться данной программой может любой гражданин России, никаких особых требований ни по семейному положению, ни по возрасту к потенциальному заемщику не предъявляется. Оценивать его будет конкретный банк, в который обратится «кандидат». Программа с господдержкой действует до конца 2022-го года.

Суммы в 12 млн рублей достаточно, чтобы купить квартиру в проекте комфорт-класса. В Москве это будет однокомнатная или небольшая двухкомнатная, в Новой Москве и Подмосковье квартиру можно выбирать почти без ограничений. Но скоро запустится новый государственный проект «смешанной» ипотеки, то есть, можно будет сочетать льготную ипотеку на новостройки под 9% с другой программой субсидированной или рыночной ставки. Благодаря этому удастся увеличить максимальную сумму кредита до 15-30 млн руб. в зависимости от региона. И тогда покупателям станут доступны и трехкомнатные квартиры в Москве, и лоты в проектах бизнес-класса. Банки уже принимают заявки от заемщиков.

И, наконец, буквально на днях стартовала ипотека для специалистов IT-отрасли. Сумма кредита составляет до 18 млн. рублей для городов-миллионников и 9 млн. рублей для остальных регионов. Ставка — до 5%, предварительный взнос — от 15%. И, как сообщили нашей редакции в компании «Мангазея Девелопмент», уже проводится такая сделка с банком-партнером «Открытие». Компания строит ЖК «Интонация» (МЦК Стрешнево). Выгодные условия также будут также доступны будущим жителям дома «Достижение» (м. Бутырская) от Sminex. Работает «айтишный» ипотечный проект до 31 декабря 2024 года.

Кроме того, застройщики еще и дополнительно снижают ставки за свой счет, предоставляют рассрочки и скидки. А кроме того, не стоит забывать и о материнском капитале, это, между прочим, немалая сумма — до 693 тысяч рублей. И её можно тоже использовать для покупки жилья, например, для оплаты первоначального ипотечного взноса.

Все эти меры, безусловно, в нынешних условиях облегчают жизнь покупателям жилья. 

Просроченная задолженность по ипотеке сократилась

Просроченная задолженность по ипотеке сократилась | Строй СЛ

Объем просроченной ипотечной задолженности в РФ в марте 2022 года снизился на 3,6% по сравнению с февралем и достиг 57 млрд рублей. Это самый низкий показатель за последние четыре года — в марте 2018 года он достигал 56,5 млрд рублей, следует из статистики Банка России.

Объем просроченной задолженности в марте 2022 года снизился до 57 млрд рублей, что стало наименьшим показателем с марта 2018 года. В то же время, согласно данным ЦБ, пик по объему просрочки по ипотеке пришелся на ноябрь 2020 года, когда он достигал 72,8 млрд рублей.

Совокупный портфель ипотечных кредитов, выданных в России, к 1 апреля 2022 года превысил 12,4 трлн рублей, увеличившись на 2% за месяц

Начался прием заявок на сельскую ипотеку по новым условиям

 С 22 апреля возобновился прием заявок на сельскую ипотеку. Клиенты могут приобрести жилье с помощью кредита под 3%. Теперь сельскую ипотеку можно брать либо на индивидуальное жилищное строительство, либо на покупку уже готового загородного дома с участком.

Россельхозбанк с 22 апреля возобновил прием заявок на сельскую ипотеку. Льготная ставка сохранена: клиенты могут приобрести жилье в сельской местности с помощью кредита под 3%. Программа возобновилась после выделения субсидий Минсельхозом, сообщает пресс-служба банка.

Цели использования кредита скорректированы: теперь сельскую ипотеку можно брать либо на индивидуальное жилищное строительство, либо на покупку уже готового загородного дома с участком. Если дом с участком приобретается у физлица, то объект должен быть не старше 5 лет. В случае покупки у юридического лица этот срок не должен превышать 3 лет. Также отменено требование по обязательной газификации. Появилось новое условие: требуется постоянная регистрация в приобретенном объекте.

Сельская ипотека реализуется в составе программы «Комплексное развитие сельских территорий». Заемщиком могут стать россияне в возрасте от 21 до 75 лет. Средства можно направить на приобретение жилья в сельской местности, то есть в населенных пунктах с населением не более 30 тысяч человек.

https://stroysl.ru/?p=3678

Мошенничество с недвижимостью: как не стать жертвой

Мошенничество с недвижимостью: как не стать жертвой | Семья и ребенок

Мошенничество при покупке недвижимости в ипотеку

Ошибочно мнение, что покупка через банк обеспечивает «чистоту» сделки. Банк проверяет только подлинность документов и сведений в них. Риски банка покрывает страховая компания, а риски заемщика только сам заемщик. Поэтому, удачная покупка или нет – кредит выплачивать придется. Подводных камней можно ждать также от финансовой организации. Минимальный процент и низкий первоначальный взнос могут одурманить так, что из поля зрения ускользнет мелкий шрифт о возрастающей с каждым годом ставке и неадекватных последствиях просрочки платежа.

Внимательно читайте все условия договора, просите помощи, если сами не все понимаете. При передаче денег обязательно пользуйтесь услугами банка. Расписки стоит подписывать только при передаче денег, иначе велика вероятность обмана. Проверяйте всех владельцев квартиры, чтобы не оказалось, что в собственниках ребенок или недееспособный. Проверяйте все данные о квартире, что сможете найти.

Перечисленные способы мошенничества лишь малая часть среди сотен различных схем. Нет способа оградить себя от аферистов полностью. Стоит меньше доверять людям на слово, как бы это не было печально. Мошенничество строится на доверии, если убрать его, то схема не будет работать. И конечно, стоит обеспечить себе хотя бы минимальное юридическое сопровождение, или включить всю дотошность и внимательность в таком радостном, но очень ответственном деле.

А если все же стали жертвой, то не молчите. Соберите все следы сделки, все бумаги, копии, записи. Обратитесь в органы, найдите свидетелей ваших действий. Можете обратиться в СМИ, чтобы придать огласке подобные случаи, особенно если столкнулись с черными риэлторами и недобросовестными нотариусами. Чем больше людей знают об этом, тем проще остальным защититься.

Валерия Антипова

https://stroysl.ru/?p=2076

Новые схемы мошенничества с недвижимостью. Безопасность сделок

Ставка по программе льготной ипотеки вырастет до 12% | Строй СЛ

Ставка по программе льготной ипотеки вырастет до 12% | Строй СЛ

Чтобы поддержать объемы ввода жилья, правительство предложило оставить на прежних условиях программы семейной, дальневосточной и сельской ипотеки.

При этом действующая до 1 июля 2022 года программа льготной ипотеки будет модифицирована: ставка вырастет до 12%, сумма кредита для четырех регионов с высокими ценами на жилье увеличится с 3 млн до 12 млн рублей (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область), для остальных регионов — до 6 млн рублей.

«Будем смотреть, как эта программа заработает, и при необходимости будем ее корректировать», — заявил Хуснуллин на совещании президента РФ Владимира Путина с членами правительства.

Программа льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. Впоследствии программа была продлена до 1 июля 2021 года. Максимальная сумма кредита для жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях была установлена в размере 8 млн рублей, для остальных регионов РФ — в 3 млн рублей.

Ипотечный пузырь не угрожает экономике России

Заявление главы ЦБ о своевременном сворачивании льготной ипотеки в большей степени связано с нежеланием государства в дальнейшем увеличивать доходы застройщиков и увеличивать собственные расходы в условиях дефицита бюджетных средств, считает Павел Зюков.

Государственная программа кредитования под 6,5% должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина во время выступления в Госдуме 25 ноября.

«В качестве основного канала влияния на денежно-кредитные условия в экономике и инфляцию, как и прежде, предполагается использовать процентные ставки. Посредством изменения ключевой ставки и коридора процентных ставок Банк России воздействует на краткосрочные ставки денежного рынка, а через них – на весь спектр процентных ставок в финансовом секторе экономики (от процентных ставок по рыночным облигациям до ставок по депозитам и кредитам банков)», – отметила глава ЦБ.

России действительно угрожает пузырь на рынке недвижимости? Что даст экономике сворачивание льготной ипотеки? На вопросы ИА Реалист ответил руководитель налоговой практики юридической компании Coleman Legal Services Павел Зюков:

«Считаю, что пока ипотечный пузырь на рынке недвижимости нам совершенно не угрожает. Даже те экономические условия, которые сложились в настоящее время, еще не говорят о том, что в скором времени наступит неплатежеспособность населения по ипотечным кредитам. Так, согласно аналитическим данным, просрочка по ипотечным кредитам составляет сейчас не более 2%, поэтому повторение ситуации, произошедшей в США в 2008 году, вряд ли нас сейчас ждет.

Ипотечный пузырь не угрожает экономике России — РупРобокс

Банк России предложил запретительные меры для валютной ипотеки

Банк России разработал запретительные меры для валютной ипотеки

Банк России разработал меры по пресечению накопления банками чрезмерных рисков в валютной ипотеке. Для этого при расчете нормативов достаточности капитала банков коэффициент риска по кредитам, выданным в иностранной валюте повышен со 150 до 300 процентов. Меру предложено ввести с 1 апреля 2015 года.

© РИА "Новости"

Банк России разработал меры по пресечению накопления банками чрезмерных рисков в валютной ипотеке, сообщает агентство ТАСС. Для этого при расчете нормативов достаточности капитала банков коэффициент риска по кредитам, выданным в иностранной валюте повышен со 150 до 300 процентов. Меру предложено ввести с 1 апреля 2015 года.

https://news.mail.ru/economics/21045251/?frommail=1